Рефинансирование ипотеки

Если вас мучают вопросы: как уменьшить платежи по кредиту, как быстрее погасить кредит, как снизить процентную ставку? Вам поможет рефинансирование кредитов. Это достаточно сложная процедура, но определенных ситуациях очень выгодная. Разобраться во всех тонкостях и нюансах данного мероприятия Вам помогут наши специалисты.

Рефинансирование кредита - это получение кредита в другом банке на более выгодных условиях, для того чтобы этими деньгами расплатиться со своим банком-кредитором. Т.е. другими словами это называется перекредитование. Перекредитование ипотеки позволяет увеличить срок кредита. Кто-то скажет: зачем же его увеличивать, ведь все, наоборот, хотят выплатить кредит как можно быстрее? Дело в том, что в некоторых случаях небольшое увеличение срока кредита является единственным спасением для молодых семей. Например, при рождении ребенка ежемесячный платеж будет для семьи обременительным, увеличение же срока кредита позволит его снизить.

Перекредитование ипотеки дает возможность увеличить сумму кредита. Стоимость квартиры за два-три года увеличилась, значит, банк сможет увеличить и сумму займа. Так, при рефинансировании можно погасить предыдущий кредит, а на оставшуюся сумму денег купить машину или сделать ремонт. Если бы та же машина была куплена с помощью потребительского кредита, для заёмщика она обошлась бы дороже. А в случае рефинансирования потребительский кредит идет по ставке ипотечного, что, несомненно, выгодно.

Дополнительные расходы при рефинансировании кредитов

При оформлении нового кредита есть обязательные расходы. Дополнительно при перекредитовании заемщик должен будет оплачивать:

  • расходы на оценку объекта залога;
  • расходы на комплексное ипотечное страхование в пользу нового банка;
  • комиссии банка за рассмотрение заявки, выдачу денежных средств, перечисление.

При необходимости придется оплатить услуги нотариуса за удостоверение документов для предоставления кредита и государственной регистрации права собственности. В некоторых случаях они могут быть больше, чем ожидаемая экономия. Заемщику нужно следовать следующим рекомендациям:

  • принимайте во внимание вашу кредитную историю. Новый банк может отказать, если вы не всегда вовремя вносили платежи по кредиту;
  • до начала процедуры рефинансирования, нужно выяснить, можно ли без штрафов погасить кредит в старом банке;
  • посчитайте разницу в ставках: не стоит за это браться, если ставка снизится меньше чем на 1,5–2%;
  • cоблюдайте сроки, eсли вы не успеете вовремя сделать перерегистрацию, он может потребовать досрочного погашения кредита.
     

Таким образом, если заемщик хочет улучшить условия по кредиту и сократить свои расходы на его погашение, ему стоит обратиться сначала в свой банк с просьбой о понижении ставки или воспользоваться его собственной программой рефинансирования, если она имеется. Если в банке нет такой программы и он не желает снижать ставку, то можно поискать на рынке подходящую программу рефинансирования. Налоговый вычет с уплаченных процентов надо оформлять его после рефинансирования, для того чтобы его потерять.

В новый банк потребуется предоставить:
- кредитный договор с вашим текущим банком и график платежей по нему;
- справку первичного кредитора об остатке ссудной задолженности, начисленных процентах, штрафах на текущую дату;
- выписку с текущего счета с момента получения кредита, которая будет свидетельствовать об аккуратности плательщика.

При рефинансировании кредита платежеспособность заемщика оценивается банком, как и при обычном кредитовании. Он проверяет кредитную историю человека и, в случае если у того в течение срока обслуживания кредита в предыдущем банке постоянно возникали просрочки, может отказать ему в рефинансировании. Заемщик может получить отказ и в том случае, если его материальное положение с момента получения первого кредита ухудшилось.

Если у заемщика был кредит с поручительством, и у него изменилось финансовое положение в лучшую сторону, то для того, чтобы освободить поручителя, не обязательно заниматься рефинансированием. В этом случае стоит обратиться в свой банк с просьбой переоформить договор на кредит без залога и поручительства. Так заемщик избавится от нежелательного обеспечения.