Все об ипотеке
Ипотека в других странах

Ипотека в США

Все мы слышали о том, что в США разразился ипотечный кризис, который привел к краху многих банковских учреждений. Картинки, которые рисует нам российское центральное телевидение – устрашают. Банкиры поговаривают о том, что надо бы повышать процентные ставки по ипотеке, дабы избежать подобной участи. Населению нашей страны это преподносится так, что во всём виновата низкая стоимость ипотечных кредитов в США.

Всё это очень далеко от реальности. Настоящими причинами краха ипотечной системы в Америке является не низкая процентная ставка на кредит. Западные аналитики, в отличие от российских экономистов, единственной причиной разразившегося кризиса называют попытку спекуляций на рынке недвижимости. В условиях рыночной экономики это невозможно. Там цена на недвижимость является абсолютно адекватной. Она не завышена и не занижена. Стоимость недвижимости в Америке – это та сумма, которую за неё реально готовы заплатить люди. Поэтому, попытка вмешательства крупных финансовых структур в политику ценообразования и привела к краху.

Ипотечный кризис больно ударил не только по финансовым воротилам рынка недвижимости, которые являются обладателями огромного количества объектов. Достаточно в неприятное положение попали и простые заёмщики ипотечных банков. Но государство не допустило поголовного банкротства своих граждан. В первые же дни кризиса правительством были приняты колоссальные меры, направленные на стабилизацию. В первую очередь законодательно были заморожены существующие процентные ставки. Это пресекло попытки банков компенсировать свои потери с помощью своих заёмщиков. Таким образом, правительство США сумело сохранить стабильность, не допустив обвала рынка недвижимости. Ежемесячные взносы по ипотечным кредитам остались для всего населения неизменными.

Далее правительство приняло ещё несколько законов, которые защитили от влияния кризиса самые малообеспеченные слои населения. Часть выплат по ипотечным кредитам государство США взяло на себя. Так же было принято решение, что те граждане, которые попадут под закон о банкротстве физических лиц, будут получать финансовую поддержку от государства. Обычно процедура банкротства в США подразумевает, что остаток долга по кредиту банк получить из федерального резервного фонда. А потом государство будет взыскивать эту сумму с должника. По всем случаям банкротства в результате ипотечного кризиса, правительство США отказалось от преследования должников. Таким образом, практически все граждане, имеющие ипотечные кредиты на момент кризиса были защищены от неприятностей связанных с ним.

Ипотека в Германии

При покупке недвижимости в Германии можно воспользоваться ипотечным кредитом. Немецкие банки готовы предоставить его и иностранным гражданам. Если Ваш собственный капитал составляет 50% от стоимости покупаемого объекта, то на остальные 50% Вы можете получить ипотечный кредит в Германии со сроком погашения от 5 до 30 лет. Также Вы можете положиться на порядочность и высокую корпоративную культуру банков в Германии. С другой стороны, Вы должны чётко представлять, что банки ожидают от Вас в будущем взаимной пунктуальности и порядочности по погашению выданного кредита. Так как недвижимость в Германии до полного погашения кредита остаётся собственностью банка, Вам необходимо всё досконально взвесить и просчитать, чтобы пойти на этот шаг. Действия на авось должны быть полностью исключены. Мы В целом, при пунктуальном погашении кредита, идея ипотечного кредитования в Германии очень интересна. В настоящий момент процентная ставка по кредиту в Германии находится на уровне 5% годовых. Парадоксально, но факт!

Ипотека во Франции

Размер ипотечного кредита, который вам могут выдать, зависит от покупной цены вашего объекта собственности. Вы можете взять до 85% от стоимости объекта (только в евро) для ипотечного кредита repayment mortgage, до 80% (только в евро) для ипотечного кредита interest only, до 70% в любой другой валюте. Минимальная сумма кредита (для евро) составляет €75,000, минимальная сумма кредита для всех других сделок, проводимых в другой валюте, составляет €230,000. Срок возврата ипотечного кредита - от 7 до 25 лет. Ипотечный кредит выдается людям в возрасте до 80 лет. Текущие процентные ставки от 5-ого июля 2003 составляют от 2.75 % для кредита в евро и на 2 % выше LIBOR для всех других валют. Возможны фиксированные проценты. Ниже дан пример расчета пример заклада выплаты в Евро; к этому Вы должны добавить стоимость страхования ипотечного кредита. Вы взяли ипотечный кредит € 72 500 сроком на 20 лет с начальной процентной ставкой 2.75 %, которая действовала в течение первого года и затем к этой ставке прибавляется 1.70 % EURIBOR = сумма платежа составляет приблизительно € 397.30 капитала и интереса в месяц в течение первого года и затем приблизительно € 433.55 после этого = общая сумма, подлежащая оплате по окончании срока, составляет € 106 517.00, включая капитал, интерес, оформление и налоги.

Ипотека в Канаде

Банк Канады не занимается напрямую регулированием финансового рынка, а лишь обеспечивает ликвидность его структур. Функцию регулятора выполняет Служба суперинтенданта финансовых институтов Канады и Канадская ипотечная и жилищная корпорация (CMNC). Канадские банки выдают до 60 % ипотечных кредитов. Оставшаяся часть приходится на кредитные союзы, трастовые, страховые компании, другие не банковские институты. За десять лет объем ежегодно выдаваемых кредитов увеличился более чем в два раза, а процентные ставки в такой же пропорции снизились с 11–12 до 5–6 % во многом благодаря появлению ценных бумаг и канадских ипотечных облигаций, выпускаемых CMNC.

Ипотека в Австралии

Ипотечный кредит предоставляется на 25-30 лет, среднегодовая процентная ставка – 6-9%. Кредиты в Австралии бывают двух видов – с плавающей ставкой и с фиксированной. Если ставка плавающая, то банк может ее изменить по своему усмотрению в любой момент, но и клиент может в любой момент погасить часть кредита или весь кредит целиком без штрафа. Фиксированная ставка в банках Австралии выдается не больше чем на пять лет, после чего заключается новый договор по действующим на тот момент ставкам, если клиент хочет опять зафиксироваться.

С мая 2009г в Австралии растет количество выданных ипотечных кредитов. Подобное достигается за счет государственных субсидий гражданам, покупающим собственное жилье и снижающейся стоимости кредитования.